Kredit in der Schweiz
Ein kompakter Überblick zu Krediten in der Schweiz: Voraussetzungen, rechtliche Grundlagen, Vor- und Nachteile sowie Kosten.
Ein kompakter Überblick zu Krediten in der Schweiz: Voraussetzungen, rechtliche Grundlagen, Vor- und Nachteile sowie Kosten.
Kostenlos und unverbindlich: die wichtigsten Schritte auf dem Weg zum Kredit
1. Unverbindlich anfragen
Formular ausfüllen: Unsere Kreditexperten prüfen Ihre Anfrage kostenlos und unverbindlich.
2. Kreditofferte prüfen
Nur in Absprache mit Ihnen reichen wir einen Antrag beim Kreditgeber ein. Die Offerte besprechen wir mit Ihnen – die Entscheidung liegt immer bei Ihnen.
3. Vertrag unterzeichnen und Kredit erhalten
Nach Unterschrift auf dem Kreditvertrag beginnt das 14-tägige Widerrufsrecht. Danach wird Ihnen der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.Ein Kredit ist ein Geldbetrag, den Sie von einem Anbieter leihen und gegen Zinsen zurückzahlen. Auch Überziehungslimiten, Kreditkarten und gewisse Kundenkarten (mit Kreditfunktion) gelten rechtlich als Kredit. In der Schweiz fallen Kredite an Privatpersonen, wenn die gesetzlichen Kriterien erfüllt sind, unter das Konsumkreditgesetz (KKG), das den Konsumkredit regelt. Der Zins deckt die Kosten des Anbieters und das Risiko eines Zahlungsausfalls.
Es gibt verschiedene Kreditarten, die sich nach Zielgruppe, Zweck und Sicherheit unterscheiden:
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie mindestens folgende Kriterien erfüllen:
Unbefristete Arbeitsverhältnisse nach bestandener Probezeit gelten als stabil. Bei befristeten, temporären oder selbständigen Beschäftigungen gelten zusätzliche Auflagen.
Bonitätsscore, Einträge in Wirtschaftsauskunfteien, Betreibungen und bisheriges Zahlungsverhalten beeinflussen die Chancen auf einen Kredit.
Kreditanbieter wenden eigene Kriterien an, z. B. Aufenthaltsstatus, Zivilstand, Dauer am Wohnort und viele weitere Merkmale. Mehr darüber unter Bonitätsprüfung.
Mindestens Identifikationsdokumente (ID/Pass, Niederlassungsbewilligung) sowie Belege zum Einkommen.
Mehr über die Voraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen finden Sie hier:
Das Konsumkreditgesetz (KKG) legt die Merkmale fest, die einen Konsumkredit definieren. Hat ein Kredit diese Merkmale, gelten die Regeln des KKG.
Erfahren Sie mehr über die Definition und die Regeln für einen Konsumkredit.
Ein Kredit setzt sich aus Betrag, Laufzeit und Zinssatz zusammen.
Was Sie bei der Wahl der Laufzeit beachten sollten
Je länger die Laufzeit ist, desto höher sind die Kreditkosten: die Zinskosten werden fortlaufend auf dem noch nicht amortisierten (zurückbezahlten) Kreditbetrag berechnet. Je höher dieser ist, desto höher sind die Zinskosten.
Trotzdem empfehlen wir, die Laufzeit länger zu wählen und wann immer es das Budget erlaubt, mehr zurückzuzahlen. Dies ist in der Schweiz nämlich jederzeit möglich.
Gehen Sie ans Maximum Ihrer monatlichen finanziellen Möglichkeiten und wählen eine kurze Laufzeit, besteht eher das Risiko, dass Sie im Laufe des Vertrags mit den Raten in Verzug geraten. Innerhalb einer Laufzeit von oft mehreren Jahren ist es realistisch, das eine oder andere Mal unerwartet höhere Ausgaben zu haben.
Um sich für den Fall unverschuldeter Arbeitslosigkeit sowie Krankheit und Unfall zumindest teilweise abzusichern, ist es sinnvoll zu prüfen, ob Sie eine Kreditversicherung abschliessen möchten.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Credaris arbeitet.
Rechenbeispiel
Kreditbetrag von CHF 25’000. Effektiver Jahreszins von 1) 4,9% bis 2) 10,95%. Ergibt Zinskosten bzw. Kosten für 36 Monate von 1) CHF 1’890.36 bis 2) CHF 4’225.07 und eine monatliche Rate von 1) CHF 746.95 bis 2) CHF 811.81.
Schweizer Kreditgeber bieten Laufzeiten zwischen 6 bis maximal 120 Monaten an.
Die Ansicht, dass man sich nicht «leisten soll, was man sich nicht leisten kann», ist in der Schweiz verbreitet. Lebensänderungen, in denen zusätzliche Finanzmittel benötigt werden, lassen sich aber nicht immer planen.
Gut zu wissen: Bei Krediten ausserhalb des KKG darf der Anbieter eine Gebühr für eine vorzeitige Auflösung verlangen.
Allgemein ausgedrückt ist ein Kredit ein Vorschuss. Am häufigsten verwendet man den Begriff in der Schweiz Synonym für Privatkredit bzw. Konsumkredit. Andere Formen von Krediten werden dagegen genauer ausgeführt. Am häufigsten sind das Hypotheken oder Firmenkredite. Auch eine Konto-Überziehungslimite sowie Kredit- und Kundenkarten zählen zu Krediten. Die letzten beiden sind in der Schweiz im Konsumkreditgesetz geregelt.
Nimmt man einen Kredit auf, so verschuldet man sich. Man geht eine langfristige, verbindliche Verpflichtung ein. Kann man den Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen, beispielsweise weil sich die persönliche Situation unerwartet ändert, hat dies Konsequenzen: schleppende Zahlung oder, im schlimmsten Fall, vollständige Ausfälle, erzeugen Stress und beschädigen die Kreditwürdigkeit.
Mit einem Kredit verschafft man sich dann finanziellen Spielraum, wenn dieser gebraucht wird oder gewünscht ist. Kredite von Banken sind in der Schweiz durch das Konsumkreditgesetz (KKG) streng reguliert. Das Ziel des KKG ist es, Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen. Kredite sind in der Regel günstiger als Kreditkarten und Kundenkarten. Mehr darüber unter Kredit ablösen.
Wie hoch Ihr möglicher Kredit ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation sowie der Einkommens- und Ausgabensituation ab. Das Konsumkreditgesetz schreibt die Mindestanforderungen für die sogenannte Kreditfähigkeitsprüfung vor. Die persönliche und finanzielle Situation wird individuell geprüft, um das «frei verfügbare Einkommen» zu berechnen. Das Konsumkreditgesetz schreibt dann vor, dass Sie Ihren Kredit mit diesem frei verfügbaren Einkommen theoretisch in 36 Monaten zurückzahlen könnten. Dies gilt auch, wenn Sie eine längere Laufzeit wählen. So trägt das Konsumkreditgesetz der Realität Rechnung, dass sich die persönlichen Umstände ändern können und dazu bei, eine Überschuldung möglichst zu vermeiden.
