Autokredit in der Schweiz
Ein Autokauf ist nach wie vor einer der häufigsten Gründe für die Kreditaufnahme. Ob sich das lohnt und weshalb der Begriff oft nur Marketing ist.
Ein Autokauf ist nach wie vor einer der häufigsten Gründe für die Kreditaufnahme. Ob sich das lohnt und weshalb der Begriff oft nur Marketing ist.
Als Autokredit wird ein Kredit für die Finanzierung eines Fahrzeuges bezeichnet. In den allermeisten Fällen handelt es sich dabei in der Schweiz um einen ganz normalen Privat- bzw. Konsumkredit.
Das bedeutet für Sie: Auch wenn vielfach mit «Autokredit» geworben wird, handelt es sich dabei meist nicht um einen zweckgebundenen Kredit. Das heisst, der Kredit ist nicht an das Fahrzeug gebunden – einer der Hauptunterschiede zum Leasing.
Die einzigen wirkliche Autokredite werden von der Cembra und der BCGE (Genf) angeboten.
Diese Kredite sind dann zweckgebunden und werden beim Fachhändler – also in der Regel eine Garage oder ein Autohaus – abgeschlossen.
Da diese Art von Autokredit an das Fahrzeug gebunden ist, wird dieses pfändbar. Dies hat einen Einfluss auf die Anforderungen an den Kreditnehmer und wirkt sich auf die Risikobewertung aus.
In diesem Aspekt ist ein «echter» Autokredit inhaltlich näher am Leasing als ein regulärer Kredit: Die Pfändbarkeit führt zu Einschränkungen in der Nutzung.
Konkret sind dies:
Ein solcher Autokredit kann Vorteile haben. Er wird vor Ort beim Autokauf abgeschlossen. Dass ein pfändbares Objekt (das Auto) integrierter Bestandteil des Vertrages ist, wirkt sich vorteilhaft auf die Risikobewertung des Kreditnehmers aus.
Im Umkehrschluss haben Sie Einschränkungen in der Nutzung des Autos. Falls Sie aufgrund Ihrer finanziellen und persönlichen Ausgangslage also auch einen «normalen» Kredit aufnehmen könnten, lohnt es sich dies zu prüfen. In diesem Fall kaufen Sie das Auto mit dem Kredit, aber das Auto ist nicht Teil des Vertrages. Sie bleiben somit flexibler, insbesondere falls Sie das Auto verkaufen wollen.
Sie sind bei einem Autokredit Eigentümer des Fahrzeugs, während bei einem Leasing das Auto nur zum Gebrauch überlassen wird.
Die Vorschriften zu Service, Garage und Kilometer-Beschränkungen fallen dadurch weg.
Wenn Sie ein geleastes Auto nach Ablauf des Vertrages behalten möchten, ist diese Möglichkeit nur garantiert, wenn Sie ein Vorkaufsrecht vereinbart haben. Zudem fallen die Kosten des allfälligen Restwerts für das Auslösen des Fahrzeugs an.
Einen Leasing-Vertrag können Sie im Gegensatz zu einem Autokredit nicht jederzeit ohne Kostenfolge durch die vorzeitige Rückzahlung früher beenden.
Wenn Sie einen Kredit von einem geschäftlichen Anbieter aufnehmen wollen, gibt es drei Kategorien, die für die gewerbsmässige Kreditvergabe wichtig sind:
Den grössten Anteil aller Kredite in der Schweiz vergeben Banken. Dabei handelt es sich um Universalbanken (wie bspw. die MIgrosbank), die Kredite als eine von mehreren Dienstleistungen anbieten. Teilweise ist für die Kreditvergabe eine separate Geschäftseinheit innerhalb der Bank zuständig (zum Beispiel die Crédit Suisse mit Bank-Now / Credit-Now). Oder es handelt sich um spezialisierte Kreditbanken oder reine Kreditanbieter (wie bspw. bob finance)
Das Thema Crowdfinancing ist deutlich breiter als nur Kredite. Klassischerweise wird unter Crowdlending verstanden, dass diese Plattformen Kreditnehmer und Investoren zusammenbringen. Privatpersonen oder institutionelle Anleger investieren in die vergebenen Kredite. Crowdlender unterstehen seit 2018 dem Konsumkreditgesetz, wenn der vergebene Kredit die entsprechenden Kriterien erfüllt.
Kreditvermittler sind Privatpersonen (natürliche Personen) oder Firmen (juristische Personen), die gewerbsmässig Kredite vermitteln. Dafür ist eine Bewilligung im Kanton des Firmensitzes notwendig. Wie die Crowdlender vergeben Vermittler also keine Kredite. Die Dienstleistung besteht in der Beratung der Kunden und dem Übernehmen von administrativem Aufwand, der auf dem Weg zum Kreditvertrag entsteht.
Dabei arbeitet nicht jeder Vermittler mit denselben Kreditanbietern und kann die gleichen Möglichkeiten anbieten. Generell gilt aber, dass jeder Kreditvermittler die Mindestanforderungen für verschiedene Profile kennt und dadurch die Chancen auf einen Kredit einschätzen und verbessern kann. Durch die Zusammenarbeit mit Kreditgebern kann ein Vermittler deren Kriterien viel besser einschätzen und so die passenden Möglichkeiten bei verschiedenen Anbietern bewerten.
Das Produkt «Finanzierung Plus» von Cembra Money Bank spezifisch für die Autofinanzierung wird zu einem Zinssatz von 7.95% bis 9.95% angeboten.
Den effektiven Jahreszins erfahren Sie wie auch bei anderen Krediten erst mit der Offerte. Für jede Kreditofferte wird der Anbieter eine detaillierte Prüfung der finanziellen Ausgangslage, der Bonität und seiner eigenen Risikokriterien durchführen. Auf dieser Basis entscheidet er, ob Sie einen Kredit erhalten und zu welchem Zinssatz.
Es lässt sich also nicht ohne individuelle Prüfung sagen, ob das Angebot für Ihren spezifischen Fall günstiger ist als ein normaler Kredit.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Credaris arbeitet.
Kostenlos und unverbindlich: die wichtigsten Schritte auf dem Weg zum Kredit
1. Unverbindlich anfragen
Formular ausfüllen: Unsere Kreditexperten prüfen Ihre Anfrage kostenlos und unverbindlich.
2. Kreditofferte prüfen
Nur in Absprache mit Ihnen reichen wir einen Antrag beim Kreditgeber ein. Die Offerte besprechen wir mit Ihnen – die Entscheidung liegt immer bei Ihnen.
3. Vertrag unterzeichnen und Kredit erhalten
Nach Unterschrift auf dem Kreditvertrag beginnt das 14-tägige Widerrufsrecht. Danach wird Ihnen der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.Rechenbeispiel
Kreditbetrag von CHF 25’000. Effektiver Jahreszins von 1) 4,9% bis 2) 10,95%. Ergibt Zinskosten bzw. Kosten für 36 Monate von 1) CHF 1’890.36 bis 2) CHF 4’225.07 und eine monatliche Rate von 1) CHF 746.95 bis 2) CHF 811.81.
Schweizer Kreditgeber bieten Laufzeiten zwischen 6 bis maximal 120 Monaten an.
Um einen Kredit zu beantragen, müssen Sie mehrere Voraussetzungen erfüllen:
Mehr über die Voraussetzungen und Einschränkungen für eine Kreditaufnahme:
