Kredit aufnehmen: mit unserer Unterstützung optimal vorbereitet
Die wichtigsten Kriterien und Voraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen.
Die wichtigsten Kriterien und Voraussetzungen, um einen Kredit aufzunehmen.
Kostenlos und unverbindlich: die wichtigsten Schritte auf dem Weg zum Kredit
1. Unverbindlich anfragen
Formular ausfüllen: Unsere Kreditexperten prüfen Ihre Anfrage kostenlos und unverbindlich.
2. Kreditofferte prüfen
Nur in Absprache mit Ihnen reichen wir einen Antrag beim Kreditgeber ein. Die Offerte besprechen wir mit Ihnen – die Entscheidung liegt immer bei Ihnen.
3. Vertrag unterzeichnen und Kredit erhalten
Nach Unterschrift auf dem Kreditvertrag beginnt das 14-tägige Widerrufsrecht. Danach wird Ihnen der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.Die genannten Kriterien sind nur ein Auszug, die für die Prüfung Ihres Profils für die Kreditaufnahme bewertet werden. Kreditanbieter wenden ein komplexes System an Risikokriterien an. Diese Kriterien werden nicht öffentlich kommuniziert. Sie als Kreditnehmer können deshalb nur sehr begrenzt einschätzen, wie Ihre Chancen bei einem spezifischen Kreditanbieter stehen.
Mit einer Anfrage über Credaris erfahren Sie transparent, kostenlos und unverbindlich mehr über Ihre Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen.Sie sind nicht kreditfähig: Das Konsumkreditgesetz KKG schreibt vor, dass Sie einen Kredit in 36 Monaten mit dem frei verfügbaren, pfändbaren Einkommen zurückzahlen können müssen. Ihr Budget wird für diese Prüfung nach KKG-Kriterien berechnet. Sind Sie arbeitslos, IV- oder Sozialhilfe-Bezüger oder AHV-Rentner verunmöglicht entweder die Einkommenssituation klar eine Kreditfähigkeit, oder die Art des Einkommens ist nicht pfändbar.
Laufende Betreibungen: Offene Betreibungen führen zur Ablehnung. Bezahlte Betreibungen, die noch im Auszug eingetragen sind, wirken sich negativ aus oder führen zur Ablehnung. Wiederholte Betreibungen oder sogar Pfändungen, Schuldscheine oder Konkurs führen längerfristig zum Ausschluss von Krediten.
Zahlungshistorie und negative ZEK-Einträge: Daten über Ihre Bonität und Ihr Zahlungsverhalten wird neben Betreibungen auch in Bonitätsdatenbanken gespeichert. In der ZEK werden Informationen zu Ihren laufenden und vergangenen Kredit-, Leasing- und Kreditkarten-Verträgen vermerkt, die sich auf Ihre Kreditbewilligung auswirken.
Arbeitsverhältnis: Wenn Sie nicht unbefristet angestellt sind und die Probezeit verstrichen ist, gelten für Ihr Arbeitsverhältnis - befristet, temporär oder selbständig - zusätzliche Einschränkungen und Fristen.
Die Aufnahme eines Kredits erfolgt in mehreren Schritten: Zunächst müssen Sie Ihre persönliche und finanzielle Situation prüfen und die erforderlichen Unterlagen (z. B. ID, Lohnausweise) vorbereiten. Anschliessend können Sie eine Anfrage bei einem Kreditanbieter oder einem Vermittler wie Credaris stellen. Der Anbieter prüft Ihre Kreditfähigkeit und Bonität, bevor er Ihnen eine Offerte unterbreitet. Akzeptieren Sie die Offerte, unterzeichnen Sie den Vertrag, und nach Ablauf des 14-tägigen Widerrufsrechts wird der Kreditbetrag ausbezahlt.
Für die Kreditaufnahme benötigen Sie zunächst ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Einkommen, das die Vorgaben der gesetzlichen Kreditfähigkeit erfüllt – das bedeutet, Sie müssen in der Lage sein den Kredit innerhalb von 36 Monaten mit Ihrem «frei verfügbaren Einkommen» zurückzahlen zu können. Zudem müssen Unterlagen wie Pass/ID, Lohnausweise (mindestens der letzten 3 Monate), Nachweise zum Zivilstand oder zur Wohnsituation eingereicht werden. Je nach Situation können weitere Belege (z. B. Steuerveranlagung bei Selbstständigen) erforderlich sein.
Nein, nicht jeder kann einen Kredit aufnehmen. Es gibt gesetzliche und anbieterseitige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. Die wichtigsten gesetzlichen Vorgaben sind das Mindestalter von 18 Jahren und die Kreditfähigkeit. Anbieterseitig betreffen Einschränkungen finanzrelevante Vorkommnisse wie z.B. Betreibungen oder Art und Dauer des Auenthaltsstatus (wie B, G, F, N, L). Auch das Alter (unter 25 oder über 65) kann die Chancen beeinflussen. Jeder Anbieter bewertet Ihre Bonität sowie diese und viele weitere Kriterien unterschiedlich.
Bei der Kreditaufnahme werden verschiedene Aspekte geprüft: Die gesetzliche Kreditfähigkeit (Rückzahlung innerhalb von 36 Monaten mit frei verfügbarem Einkommen), Ihr Einkommen (Höhe und Stabilität), Ihre Bonität (inkl. ZEK-Einträge zu Zahlungsverhalten) und statistische Risikofaktoren (z.B. Alter, Aufenthaltsstatus, Wohnort, Dauer am Arbeitsort, Zivilstand). Zudem fliessen finanzielle Vorkommnisse wie Betreibungen in die Prüfung ein. Jeder Anbieter wendet zur Bewertung Ihres Profils eigene Risikokriterien an.
Die Bewilligung eines Kredits hängt von komplexen und individuellen Kriterien ab, die jeder Kreditgeber unterschiedlich gewichtet – etwa Bonität, Einkommen oder Risikofaktoren wie Alter und Aufenthaltsstatus. Statt nach dem «leichtesten» Anbieter zu suchen, ist es sinnvoller, Ihre Ausgangslage mit Unterstützung eines Vermittlers wie Credaris zu prüfen, um passende Angebote zu finden und vermeidbare Ablehnungen zu verhindern.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Credaris arbeitet.
Rechenbeispiel
Kreditbetrag von CHF 25’000. Effektiver Jahreszins von 1) 4,9% bis 2) 10,95%. Ergibt Zinskosten bzw. Kosten für 36 Monate von 1) CHF 1’890.36 bis 2) CHF 4’225.07 und eine monatliche Rate von 1) CHF 746.95 bis 2) CHF 811.81.
Schweizer Kreditgeber bieten Laufzeiten zwischen 6 bis maximal 120 Monaten an.
Bei der Kreditaufnahme in der Schweiz werden vielfältige Kriterien angewendet. Die Ausprägungen dieser Kriterien werden von jedem Kreditanbieter anders bewertet.
Neben gesetzlichen Vorgaben wendet jeder Kreditgeber seine sogenannten Risikokriterien, auch Scorings genannt, an. Aufgrund dieser Bewertung entscheidet der Anbieter, ob und zu welchem Zins er Ihnen einen Kredit bewilligt.
Das Konsumkreditgesetz schreibt die sogenannte Kreditfähigkeit vor. Diese besagt, dass ein Kredit nur vergeben werden darf, wenn er innerhalb von 36 Monaten mit dem frei verfügbaren Einkommen zurückbezahlt werden kann – unabhängig von der gewählten Laufzeit. Diese Regel hat zum Ziel, den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen. Gut zu wissen: Obwohl die Prüfung der Kreditfähigkeit nur für Konsumkredite gesetzlich vorgeschrieben ist, wird eine Bank bei der Vergabe von höheren Beträgen nicht auf die Budgetprüfung verzichten.
Eine erste, unverbindliche Einschätzung Ihrer eigenen Kreditlimite erhalten Sie in unserem Anfrageformular.
Das Mindestalter ist eine gesetzliche Vorgabe: Es dürfen keine Kredite an Minderjährige vergeben werden. Dies ist ein temporärer Ausschluss bis zum Erreichen der Volljährigkeit.
Bis zum Alter von 25 Jahren müssen Sie je nach Anbieter mit gewissen Einschränkungen rechnen. Dies betrifft insbesondere die Kredithöhe oder die Höhe des angebotenen Zinses. Junge Kreditnehmer werden tendenziell als risikoreicher eingestuft – vor allem aufgrund einer tieferen Stabilität im Arbeitsleben. Die Werbekonvention gibt der Kreditbranche vor, keine Werbung für Kredite an unter 25-Jährige zu richten, um sie vor Überschuldung zu schützen.
Mit zunehmendem Alter wird die Kreditaufnahme schwieriger. Allgemein gesagt steigt das statistische Ausfallrisiko. Diese Risiko-Bewertung führt beispielsweise zu kürzeren Laufzeiten beziehungsweise einer zwingenden Rückzahlung vor einem bestimmten Alter, in den meisten Fällen ist ein Kredit nach einem Alter von 70 Jahren nicht mehr möglich.
Vor allem beeinflusst aber die Pensionierung die gesetzliche Kreditfähigkeit: Die AHV-Rente ist nur beschränkt oder nicht pfändbar und darf daher nur teilweise oder gar nicht als Einkommen berücksichtigt werden.
Ein stabiles Einkommen ist entscheidend für die Tragbarkeit eines Kredits und wird bei der Berechnung der Kreditlimite berücksichtigt. Verschiedene Arten von Einkommen und Arbeitsverhältnissen werden unterschiedlich bewertet:
Kreditgeber wenden ein komplexes System von Risikokriterien an, um Ihre Kreditwürdigkeit und das Ausfallrisiko zu bewerten. Dazu gehören unter anderem:
Die häufigsten Unterlagen, die zum Nachweis Ihrer persönlichen und finanziellen Situation verlangt werden:
