Wie wir arbeiten

Wie die Kreditvergabe in der Schweiz funktioniert

Kreditanbieter veröffentlichen im Regelfall Zinsbänder und allgemeine Kriterien. Ob ein Kredit bewilligt wird, in welcher Höhe und zu welchen Konditionen hängt jedoch von vielen weiteren Faktoren ab. Diese Risikokriterien werden zum Schutz vor Betrug nicht veröffentlicht.

Um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, muss ein Kunde bei mehreren Anbietern Kreditanträge stellen. Der Aufwand ist je nach Anbieter gross und beansprucht Zeit.

Kreditentscheide werden bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) registriert. Rund die Hälfte aller Anträge werden abgelehnt. Eine oder sogar mehrere Kreditablehnungen können die Chancen auf den gewünschten Kredit beeinträchtigen.

Die Vergabekriterien der Kreditanbieter sind für den Kunden also intransparent. Tiefere Zinsen sind für den Kunden ansprechend, bedeuten aber tendenziell auch strengere Kriterien und dadurch ein höheres Ablehnungsrisiko. Aufgrund dieser anspruchsvollen Ausgangslage für den Kunden wurde mit Credaris 2014 ein Kreditvermittler innerhalb der Comparis-Gruppe gegründet, um diesem Problem einen nützlichen Service gegenüberzustellen.

Was ein Kreditvermittler macht

Wir als Kreditvermittler stehen quasi in der Mitte zwischen Ihnen als Kunde und mehreren Kreditanbietern.

• Durch die langjährige Zusammenarbeit mit mehreren Anbietern kennen wir aus Erfahrung deren Bewilligungskriterien.
• Wir prüfen Ihre Anfrage detailliert vor und bewerten, ob und bei welchen Banken Sie Chancen auf einen Kredit haben.
• Dabei übernehmen wir die komplette Abwicklung Ihres Dossiers und stellen Ihnen die richtigen Fragen, um Sie auf dem Weg zu Ihrem Kredit zu beraten.

So erzielen wir eine Bewilligungsquote von über 80% der Anträge, die wir für unsere Kunden einreichen gegenüber rund 50% bewilligten Anträgen bei einem Direktantrag.

So arbeiten wir mit den Kreditanbietern

Kreditanbieter und Vermittler schliessen Verträge über eine Zusammenarbeit ab. Der Kreditgeber bezahlt dem Vermittler einen Teil des Ertrags aus der Kreditvergabe als Provision.

Der Kreditvermittler selber darf dem Kunden keine Kosten in Rechnung stellen. Dies ist illegal. Es findet zwischen dem Kreditnehmer und einem Vermittler also in keinem Fall ein direkter Geldfluss statt. Dies gilt ohne Ausnahme, also auch für jegliche Art von Gebühren. Das Konsumkreditgesetz besagt klar, dass alle mit dem Kredit zusammenhängenden Kosten im effektiven Jahreszins enthalten sein müssen. Wer (vermeintlich) das Vermitteln eines Kredites bewirbt aber Kosten aufführt, ist also unseriös. Ein entsprechender Hinweis («wir vermitteln keine Kredite») findet sich auf Seiten solcher «Kreditanbieter» in der Regel ganz unten auf der Webseite.

Credaris als Kreditvermittler übernimmt für Sie als Kunde die Vorabprüfung Ihres Profils und Ihrer Anfrage, berät Sie transparent zu Ihren Möglichkeiten und wickelt Ihr Kreditgesuch – falls Sie sich dafür entscheiden – bis zum Vertrag ab. Der Kreditgeber erhält von Credaris Ihren Antrag und prüft diesen gemäss den eigenen Kriterien. Der Kreditentscheid erfolgt in der Regel innert ein bis zwei Tagen. Ist der Vertrag beidseitig rechtsgültig unterzeichnet und (bei Konsumkrediten) das 14-tägige Widerrufsrecht verstrichen, wird Ihnen der Betrag vom gewählten Anbieter auf Ihr Konto überwiesen und der Vertrag beginnt zu laufen.

Auch während der Vertragslaufzeit stehen wir Ihnen selbstverständlich für Fragen und Anliegen zur Verfügung.

Darauf legen wir besonderen Wert

Wir reichen ein Kreditdossier nur dann weiter, wenn wir nach sorgfältiger Prüfung mit einer gewissen Sicherheit davon überzeugt sind, einen positiven Bescheid für Sie als Kunde zu erhalten. Trotz langjähriger Erfahrung und Sorgfalt können wir nicht für jeden eingereichten Antrag eine Zusage garantieren.

Falls – beispielsweise nach der ZEK-Abfrage – dem Kreditinstitut Informationen vorliegen, die uns nicht bekannt waren, fehlen diese in der Beratung und Vorbereitung Ihres Kreditantrags: Es ist deshalb wichtig, dass Sie sämtliche laufende Verpflichtungen (wie Leasings, Kreditkarten-Saldo oder laufenden Krediten) bei einer Kreditanfrage direkt mitteilen. Speziell gilt dies, falls über Sie negative Bonitätsvorkommnisse gespeichert sein könnten. Ablehnungen aus solchen Gründen sind vermeidbar.

Durch unsere Arbeit und Vorabklärungen, die wir mit Ihrer Unterstützung durchführen, steigern wir die Chance auf Zusage deutlich. Wir setzen alles daran, Ablehnungen zu minimieren und den entsprechenden ZEK-Eintrag zu vermeiden.

Keine Sorge: Eine einzelne Ablehnung verunmöglicht in vielen Fällen nicht die Kreditaufnahme.

Wenn Sie hingegen keine Möglichkeit auf einen Kredit haben, dann teilen wir Ihnen dies direkt nach Ihrer unverbindlichen Anfrage mit. Soweit im einzelnen Fall möglich geben wir Ihnen Hinweise, welche Gründe vorübergehend oder generell einen Kredit verunmöglichen.

Was wir Ihnen versprechen:

• Wir reichen nur qualitativ einwandfreie Anträge ein.
• Credaris ist für hohe Qualität bekannt. Wir setzen unser Fachwissen, Energie und Zeit ein, um diesem Ruf konstant gerecht zu werden und für unsere Kunden einen ausgezeichneten Service anzubieten.
• Durch diese hohe Qualität vertrauen die Kreditanbieter in unsere Arbeit. Deshalb und dank des hohen Volumens, das wir verarbeiten, können wir Ihnen attraktive Angebote für Ihren Kredit machen. Ihr Kredit wird bei einer Anfrage über Credaris nicht generell teurer als bei einem Direktantrag.

Deshalb sind wir von unserem Angebot überzeugt

Die Anfrage über Credaris im Vergleich mit einem Direktantrag

• Ihr persönlicher Kundenberater oder Ihre Kundenberaterin führt eine detaillierte Prüfung Ihrer persönlichen, individuellen Situation durch.
• Wir besprechen Ihre Möglichkeiten transparent und auf Augenhöhe mit Ihnen.
• Nur nach dieser Vorabprüfung und wenn wir mit einer gewissen Sicherheit überzeugt sind, für Sie eine Kreditzusage zu erzielen, wird Ihr Antrag in Rücksprache mit Ihnen eingereicht. Anträge ohne Chance reichen wir auf keinen Fall ein.
• Wir beraten Sie in Bezug auf Ihre Chancen und allfällige Ablehnungsgründe.
• Wir geben Ihnen transparentes Feedback zu Ihren Möglichkeiten.

Ein Direktantrag beim Kreditanbieter führt zu einer Abfrage und einer Erfassung in der ZEK. Ihr Antrag wird somit direkt für alle anderen Anbieter sichtbar. Wird der Antrag abgelehnt, bleibt dies während zwei Jahren in der ZEK ersichtlich. Den Grund für die Ablehnung erfahren Sie in den meisten Fällen nicht.

• Bei einer unverbindlichen Anfrage über Credaris wird die ZEK erst nach Einreichen des Antrags bei der Bank angefragt und der Antrag in der ZEK erfasst.
• So vermeiden wir unnötige negative ZEK-Einträge.
• Wir arbeiten mit allen relevanten Kreditanbietern der Schweiz zusammen und platzieren Ihren Kreditantrag dort, wo wir für Sie gute Chancen sehen.

So erzielen wir hohe Bewilligungsquoten zu attraktiven Konditionen und begleiten Sie auf dem Weg zu Ihrem Kredit und darüber hinaus.