Demande de crédit : simple et sans engagement
Améliorez vos chances d’obtenir un crédit avec Credaris.
Votre crédit en trois étapes
Gratuit et sans engagement
1. Soumettez une demande sans engagement
Transmettez-nous votre demande : nos experts en crédit analysent votre situation et vos besoins.
2. Recevez une offre de crédit
Nous ne soumettons une demande à un prêteur qu’en accord avec vous. Nous examinons l’offre ensemble – la décision vous revient entièrement.
3. Obtenez et signez le contrat
Une fois le contrat signé, le délai de rétractation de 14 jours débute. Par la suite, le montant du crédit est versé sur votre compte.
1. Avant la demande : évaluer sa situation
Les critères d’approbation des prêteurs ne sont généralement pas publics. Vous pouvez néanmoins vous préparer en analysant votre propre situation. La solvabilité joue un rôle central pour un crédit – et aussi dans de nombreux autres domaines de la vie comme les baux de logement ou les abonnements de téléphonie mobile.
Vérifier sa solvabilité
L’examen de solvabilité est un élément central de toute demande de crédit. Il renseigne sur votre capacité d’emprunt et influence la décision du prêteur.
En savoir plus sur
Situation financière : pouvez-vous assumer le crédit ?
Lors d’une demande via Credaris, nous analysons soigneusement votre budget – sur la base des informations que vous fournissez sur vos revenus, vos dépenses et vos engagements financiers. Vous saurez ainsi sans risque si vous pouvez assumer le crédit souhaité.
Bon à savoir : dès le formulaire de demande de Credaris, vous recevez une première estimation de votre limite de crédit. Nous utilisons pour cela le même logiciel que les banques de crédit. Ce calcul approximatif est sans engagement et ne remplace pas l’examen détaillé de votre budget par nos experts.
Choisir la durée
Lors d’une première demande, le choix de la durée est souvent difficile. Une durée plus longue augmente le coût total du crédit. Une durée plus courte signifie des mensualités plus élevées. Nos experts vous aident à trouver une durée adaptée à votre situation financière. Si, pendant le contrat, vous remboursez davantage que la mensualité convenue, le coût du crédit et la durée diminuent.
2. Déposer une demande de crédit ou une application
Vous avez décidé de déposer une demande de crédit. Vous passez ainsi du simple examen de votre situation personnelle à l’étape suivante : le choix d’un prêteur adapté.
Se pose alors la question : déposer la demande directement auprès d’une banque ou passer par un courtier en crédit ?
Le problème du choix direct d’un prêteur
De l’extérieur, il est presque impossible d’évaluer vos chances réelles auprès d’une banque ou d’un établissement en particulier. En dehors du nom de la marque et de quelques informations en ligne, les critères internes des prêteurs restent opaques. Or ceux-ci varient considérablement – ce qui est refusé par une banque peut être accepté sans problème par une autre.
En savoir plus sur les conditions et critères pour obtenir un crédit :
Faites confiance au conseil gratuit de Credaris
En utilisant notre service, nous examinons gratuitement et sans engagement votre demande.
Vos avantages
- Avec une seule demande via Credaris, vous obtenez une évaluation réaliste de vos possibilités de crédit – gratuite et sans engagement.
- Nous ne transmettons votre demande à un prêteur qu’en accord avec vous, et uniquement si nous estimons que l’approbation est probable.
- Jusque-là, votre demande reste hors des bases de données sectorielles comme la ZEK ou l’IKO et demeure invisible pour les prêteurs.
Vous profitez ainsi, sans risque et gratuitement, de notre longue expérience et de notre accès à tous les prêteurs pertinents en Suisse.
Notre offre de crédits
Credaris travaille avec tous les grands fournisseurs de crédit en Suisse. Nous sommes fiers d'offrir à nos clients l'accès au portefeuille de crédits le plus large de Suisse.
3. Processus d’acceptation : de l’examen à l’offre – ou au refus
Une fois la demande transmise à un prêteur, le processus d’acceptation commence. Voici les principales étapes jusqu’à la décision finale :
Examen de solvabilité
Cet examen permet au prêteur d’évaluer individuellement votre profil de risque. Pour cela, il consulte des agences comme CRIF ou les extraits du registre des poursuites. S’ajoutent les données de la ZEK et de l’IKO, qui renseignent sur vos crédits en cours, vos contrats de leasing et votre comportement de paiement. L’objectif est d’évaluer votre solvabilité et de minimiser les risques pour le prêteur.
Calcul budgétaire : limite de crédit
Le calcul de la limite de crédit, ou examen de capacité de crédit, est une étape prescrite par la loi sur le crédit à la consommation. Le prêteur analyse vos revenus, dépenses et engagements financiers. La consultation de l’IKO fait partie de cet examen légal. La ZEK est également interrogée afin de prendre en compte les engagements hors LCC. Par définition, votre limite légale correspond au montant maximal que vous pourriez rembourser dans un délai de 36 mois avec votre revenu disponible.
Acceptation ou refus
Chaque prêteur applique ses propres critères de risque pour décider s’il vous accorde un crédit. En cas de décision positive, il fixe le montant et le taux d’intérêt et émet une offre.
Bon à savoir : environ 50 % des demandes déposées directement auprès des banques de crédit sont refusées. En savoir plus sur les motifs fréquentes de refus.
Via Credaris, nous ne transmettons une demande que si nous estimons vos chances d’approbation élevées – ce qui réduit les refus inutiles et augmente nettement vos chances d’obtenir le crédit souhaité.
4. Contrat de crédit, droit de rétractation et versement
En cas d’acceptation, vous recevez une offre précisant les conditions – montant et taux.
- Si vous acceptez l’offre, le contrat de crédit vous est remis.
- À compter de la signature, un droit de rétractation de 14 jours s’applique.
- Après ce délai, le montant du crédit est versé sur votre compte.
Nous vous accompagnons jusqu’au versement – et restons disponibles comme interlocuteur même après.
FAQ – Demande de crédit via Credaris
Ma demande est-elle vraiment sans engagement et sans risque ?
Oui. Nous examinons votre demande avant de la transmettre à un prêteur. Tant que nous ne l’envoyons pas, elle reste hors des bases comme la ZEK ou l’IKO et est invisible pour les prêteurs.
Quand saurais-je si ma demande est acceptée ?
En règle générale, vous recevez une réponse sous quelques jours ouvrables. Nous ne transmettons une demande que si nous estimons vos chances élevées – afin d’éviter les refus inutiles.
Combien de temps faut-il pour recevoir le crédit ?
Après signature du contrat, le droit de rétractation légal de 14 jours commence. Ce n’est qu’ensuite que le montant du crédit est versé sur votre compte.
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montant du crédit 25'000 CHF. Taux annuel effectif situé entre 1) 4,9 % et 2) 10,95 % pour une durée de 36 mois. Soit des couts d'intérêts s’échelonnant entre 1) CHF 1890,36 et 2) CHF 4225,07 et une mensualité allant de 1) CHF 746,95 à 2) CHF 811,81.
Les prêteurs Suisses proposent des échéances allant de 6 à 120 mois.