Prêts privés en Suisse : aperçu
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1. Soumettez une demande sans engagement
Transmettez-nous votre demande : nos experts en crédit analysent votre situation et vos besoins.
2. Recevez une offre de crédit
Nous ne soumettons une demande à un prêteur qu’en accord avec vous. Nous examinons l’offre ensemble – la décision vous revient entièrement.
3. Obtenez et signez le contrat
Une fois le contrat signé, le délai de rétractation de 14 jours débute. Par la suite, le montant du crédit est versé sur votre compte.En Suisse, le terme « prêt privé » désigne généralement les crédits accordés à des particuliers. Il ne s’agit pas d’une définition juridique.
Les utilisations typiques sont l’achat d’une voiture, des rénovations, un regroupement de crédits, une formation continue ou le financement de dépenses imprévues.
Trois catégories d’acteurs sont pertinentes pour l’octroi professionnel de crédits :
Les prêts privés sont généralement accordés par des banques. Certaines sont des banques universelles qui proposent le prêt comme produit parmi d’autres services, tandis que d’autres confient l’octroi des prêts à une unité distincte. Le marché suisse compte également des banques spécialisées dans le prêt.
Le crowdlending, ou prêt de pair à pair (P2P), est un segment du financement participatif. Ces plateformes mettent en relation emprunteurs et investisseurs. Les investisseurs peuvent être des particuliers (P2P), mais aussi des investisseurs institutionnels ou des entreprises. Depuis 2019, les prêts privés via des plateformes de crowdlending sont soumis à la Loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC).
Les courtiers en crédit peuvent être des personnes physiques ou morales qui exercent professionnellement l’intermédiation de crédits.
Une autorisation cantonale est nécessaire pour exercer cette activité. Le service consiste à conseiller les clients et à assumer les démarches administratives menant à la conclusion du contrat de prêt. Un courtier collabore avec plusieurs prêteurs et donne ainsi accès à une offre plus large.
Credaris travaille avec tous les grands fournisseurs de crédit en Suisse. Nous sommes fiers d'offrir à nos clients l'accès au portefeuille de crédits le plus large de Suisse.
En utilisant notre service, nous examinons gratuitement et sans engagement votre demande.
Vous profitez ainsi, sans risque et gratuitement, de notre longue expérience et de notre accès à tous les prêteurs pertinents en Suisse.
Les taux d’intérêt effectifs en Suisse se situent entre 4.4 % et 10.95 %, selon le prestataire et le profil de l’emprunteur.
Les prêteurs appliquent de nombreux critères de risque qui ne sont pas publics. Il est donc difficile pour vous d’évaluer réellement vos propres chances d’obtenir un prêt.
Les experts de Credaris vous aident à éviter des refus inutiles et à présenter votre demande auprès d’un prestataire approprié.
Pour en savoir plus sur les conditions et les restrictions, cliquez ici :
Un crédit se compose du montant, de la durée et du taux d'intérêt.
Ce que vous devez prendre en compte lors du choix de la durée
Néanmoins, nous vous recommandons de choisir la durée plus longue, et de rembourser plus chaque fois que le budget le permet. En Suisse, cela est possible à tout moment.
Si vous atteignez le maximum de vos possibilités financières mensuelles et que vous choisissez une durée courte, vous courez plutôt le risque d'être en retard avec les mensualités au cours du contrat. Sur une période de plusieurs années, il est souvent réaliste d'avoir parfois des dépenses plus élevées de manière inattendue.
Afin de vous couvrir au moins partiellement en cas de chômage involontaire, de maladie et d'accident, il est judicieux de vérifier si vous souhaitez souscrire une assurance crédit.
La loi sur le crédit à la consommation (LCC) définit quand un prêt est classé comme prêt à la consommation. Si un prêt répond à ces critères, l’octroi doit respecter les règles de la LCC.
Pour en savoir plus sur le crédit à la consommation.
En résumé : plus le taux est bas, plus les exigences posées au profil de l’emprunteur sont élevées. Il est donc plus important de vérifier si, et auprès de quel prestataire, vous pouvez effectivement obtenir un prêt. Les prestataires offrant les taux les plus bas appliquent en règle générale des critères plus stricts et rejettent davantage de demandes.
Les prêts privés qui remplissent les critères d’un crédit à la consommation sont versés après la signature du contrat et l’expiration du délai légal de rétractation de 14 jours. Si un prêt privé n’entre pas dans le champ d’application de la LCC, aucun délai d’attente ne s’applique et le prêt peut être versé immédiatement après la conclusion d’un contrat valable.
En Suisse, les prêts privés sont accordés pour des durées allant de 6 à 120 mois (10 ans). Des durées plus longues ne sont pas proposées par les prêteurs suisses. Si un prêt privé a une durée inférieure à 3 mois, il ne relève pas de la LCC. La durée moyenne des demandes de crédit via Credaris est de plus de 60 mois, soit environ cinq ans.
Si vous remboursez les mensualités conformément au contrat, le prêt prend fin à l’expiration de la durée convenue (il est « soldé »). Il est important de savoir que vous pouvez à tout moment rembourser plus que prévu. Cela raccourcit la durée et réduit le coût total du prêt. Si un prêt privé remplit les critères d’un crédit à la consommation, le prêteur ne peut pas facturer de frais pour un remboursement anticipé, à l’exception de modestes frais administratifs. Si un prêt privé ne relève pas de la LCC, le prêteur peut facturer des frais pour une sortie anticipée. Pour les prêts supérieurs à CHF 80'000, il est donc judicieux de vérifier ces frais. Une fois la totalité du prêt, composée du remboursement (amortissement) et des intérêts, payée, le contrat prend fin.
Si vous contractez un prêt privé qui remplit les critères d’un crédit à la consommation, la Loi fédérale sur le crédit à la consommation s’applique. Ces règles claires et relativement strictes visent à protéger les emprunteurs contre le surendettement. L’élément le plus important est la vérification de la capacité de remboursement : un crédit à la consommation ne peut être accordé que si l’emprunteur est théoriquement en mesure de le rembourser en 36 mois avec son revenu disponible.
Exemple de calcul
montant du crédit 25'000 CHF. Taux annuel effectif situé entre 1) 4,9 % et 2) 10,95 % pour une durée de 36 mois. Soit des couts d'intérêts s’échelonnant entre 1) CHF 1890,36 et 2) CHF 4225,07 et une mensualité allant de 1) CHF 746,95 à 2) CHF 811,81.
Les prêteurs Suisses proposent des échéances allant de 6 à 120 mois.
