Petit crédit - ce que cela signifie

Qu'est-ce qu'un petit crédit ou un mini-crédit ?

Un petit crédit, parfois appelé mini-crédit, désigne un prêt de faible montant. Il est souvent utilisé pour couvrir des dépenses imprévues, comme une facture de dentiste difficile à régler sur-le-champ.

En réalité, un petit crédit est un crédit à la consommation s’il répond aux critères définis. En Suisse, dès qu’un prêt dépasse CHF 500 et remplit ces conditions, il est classé comme tel. Il n’existe pas de limite officielle pour définir un « petit prêt » : cela dépend de la perception de chacun, selon son revenu et son budget.

Qui octroie des petits crédits ?

Pour obtenir un petit crédit auprès d’un professionnel, trois grandes catégories de prêteurs se distinguent :

• Banques et établissements spécialisés

En Suisse, les banques jouent un rôle majeur dans l’octroi de crédits. Certaines, comme la Banque Migros, proposent des prêts parmi d’autres services, souvent via des départements dédiés comme BANK-now ou CREDIT-now (UBS, anciennement Crédit Suisse). D’autres, comme Cembra Money Bank ou bob finance, se spécialisent dans les crédits à la consommation.

• Plateformes de crowdlending (P2P)

Le crowdlending, ou prêt participatif, permet à des plateformes de mettre en relation emprunteurs et investisseurs, qu’il s’agisse de particuliers ou d’institutions. Depuis 2019, ces plateformes sont soumises à la loi sur le crédit à la consommation (LCC) si le prêt accordé répond aux critères correspondants.

• Courtiers en crédit

Les courtiers, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises, agissent comme intermédiaires pour négocier des prêts. Ils doivent être agréés dans leur canton et aident leurs clients en les conseillant et en gérant les démarches administratives liées à la souscription d’un prêt.

Un bon courtier connaît les critères de base des différents prêteurs et peut évaluer vos chances d’obtenir un crédit en fonction de votre situation. Plus il collabore avec de nombreux prêteurs, plus il peut vous proposer des options adaptées.

Comment obtenir un petit crédit facilement ?

Les prêteurs étant généralement les mêmes, le montant demandé n’influence pas fondamentalement le processus d’octroi d’un prêt. Si un petit crédit relève de la loi sur le crédit à la consommation (LCC), les étapes restent identiques, quel que soit le montant.

Un prêt de faible montant représente un risque moindre pour le prêteur. Toutefois, la loi oblige à vérifier votre capacité de remboursement dès que le prêt est soumis à la LCC.

Même pour de petits montants, les prêteurs appliquent leurs propres critères d’évaluation, non publics. Un refus est toujours possible, par exemple en cas de budget trop serré ou de solvabilité insuffisante.

Enfin, les prêts de montants plus élevés bénéficient souvent de taux d’intérêt plus bas, tandis que les petits montants entraînent généralement des taux plus élevés.

Sous quel délai puis-je recevoir un petit crédit ?

Le délai pour obtenir un petit crédit dépend de plusieurs facteurs. Selon votre situation personnelle, le temps nécessaire pour recevoir une offre peut varier.

Certains critères peuvent allonger ce délai, comme la nécessité d’avoir un emploi stable ou une certaine ancienneté dans votre situation professionnelle.

Le délai pour recevoir une offre varie en fonction de votre situation individuelle. La période entre la demande d’offre et la signature du contrat dépend des détails du prêt, de votre profil et de la nécessité éventuelle de fournir des informations ou documents supplémentaires. Le droit de rétractation de 14 jours calendaires s’applique également.

Si le prêt est soumis à la loi sur le crédit à la consommation (LCC), comme souvent en Suisse, un droit de rétractation de 14 jours calendaires s’applique après la signature. Durant cette période, vous pouvez annuler le prêt sans justification ni frais.

En résumé :

Le délai pour recevoir une offre varie en fonction de votre situation individuelle. Le droit de rétractation de 14 jours calendaires s’applique également.

Vous pouvez accélérer le processus en préparant tous les documents requis et en répondant rapidement aux demandes.

Nous nous engageons à rendre ce processus fluide et rapide. Si vous êtes pressé, informez-nous : nous ferons notre maximum pour répondre à vos besoins, sans garantie toutefois.

Quel est le coût d’un petit crédit ?

Chez la plupart des prêteurs, le taux annuel effectif global (TAEG) n’est fixé qu’au moment de l’offre. Chaque proposition repose sur une analyse de votre situation financière, de votre solvabilité et des critères propres au prêteur, qui détermine alors votre taux d’intérêt.

Outre le taux d’intérêt, la durée de remboursement influence fortement le coût total. Plus cette durée est longue, plus les intérêts cumulés augmentent.

Une durée prolongée réduit vos échéances mensuelles, mais les intérêts, calculés sur le solde restant, s’accumulent plus longtemps, augmentant le coût global.

Il est conseillé d’éviter une durée trop courte. Préférez une durée qui laisse une certaine flexibilité pour les dépenses imprévues, tout en remboursant davantage lorsque votre budget le permet. Cela réduit les coûts tout en préservant votre stabilité financière.

En soumettant votre demande à Credaris, vous recevrez une estimation approximative de votre taux d’intérêt. Cette estimation n’est pas définitive, car le prêteur décide seul de l’octroi du prêt et du TAEG final.

Quelles sont les conditions pour un crédit en Suisse ?

Pour demander un crédit, plusieurs conditions doivent être remplies :

• Âge: vous devez être âgé(e) d'au moins 18 ans.
• On obtient un crédit entre 18 et 25 ans, mais certaines restrictions s'appliquent selon le prestataire de crédit, notamment en ce qui concerne le montant.
• À partir d'un certain âge, il devient plus difficile de contracter un crédit. Cela varie d'un fournisseur à l'autre : selon le fournisseur, vous ne pouvez obtenir un crédit que si vous avez un logement en propriété. Souvent, des restrictions s'appliquent à la durée du crédit, par exemple le remboursement intégral avant un certain âge.
• L'emploi ou le revenu. Cela doit être justifié par des documents (justificatifs de salaire).
• Le permis de séjour : aucune restriction ne s'applique aux Suisses, à la Principauté du Liechtenstein et généralement aux permis C. Pour toutes les autres autorisations d'établissement (permis B, permis G, permis L), des restrictions claires s'appliquent parfois. Celles-ci varient en fonction du fournisseur.
• Dans tous les cas, la solvabilité joue un rôle. Lors de la vérification de la solvabilité, le score, les poursuites et l'historique des paiements, entre autres, sont vérifiés.
• En ce qui concerne le crédit à la consommation – en dessous duquel tombe le crédit moyen en Suisse – l'examen de la capacité de contracter un crédit est prescrit par la loi.

Pour en savoir plus sur les conditions et les restrictions, cliquez ici :

Comment se déroule le processus ?

Évaluez vos options grâce à une demande sans engagement.

• Vous nous transmettez votre demande sans engagement.
• Nous analysons votre situation initiale et complétons votre dossier avec les documents requis.
• Pour déterminer votre marge de financement, nous examinons vos revenus et vos dépenses. Le calcul de votre budget est réalisé conformément à la Loi sur le crédit à la consommation (LCC).
• Nous identifions auprès de quelle(s) banque(s) vous pouvez obtenir un crédit et à quel taux vous pouvez prétendre.
• Nous vous fournissons une première estimation de vos possibilités.

Soumission d’une demande à une banque

• En accord avec vous, nous sollicitons une offre auprès d’un prêteur adapté.
• Ce dernier évalue votre solvabilité, notamment en consultant les bases de données ZEK et IKO.
• Dès réception de l’offre, nous la discutons avec vous.
• Si l’offre vous convient, nous faisons établir le contrat à votre intention. Après signature et retour du contrat, le délai de rétractation de 14 jours commence pour les crédits à la consommation.
• Les crédits hors champ de la LCC peuvent être versés sans délai.

Versement et remboursement

• Le montant du crédit est transféré sur votre compte.
• Vous pouvez régler vos mensualités par prélèvement automatique ou via des bulletins de versement.
• Quel que soit votre choix, un paiement régulier est essentiel pour maintenir une bonne solvabilité.
• Effectuez des remboursements supplémentaires lorsque votre budget le permet – cela réduit la durée du prêt et les frais d’intérêts.