Les mensualités de crédit peuvent être protégées par une assurance. Dans des cas précisément définis, l’assurance prend en charge les mensualités de l’emprunteur. Découvrez ici les différences et les informations clés sur l’assurance-crédit.
Il existe quatre événements principaux pour lesquels une assurance-crédit est souscrite :
Pour accident, maladie et chômage involontaire, l’assurance est facultative et requiert une prime supplémentaire à la mensualité.
Avant toute souscription, examinez l’offre attentivement. Voici quelques points clés :
L’assurance-crédit ne prend pas effet dès le premier jour du prêt (délai de carence). Un changement d’emploi entraîne aussi un délai de carence sans couverture. Le délai d’attente désigne la période après un sinistre avant que l’assurance n’intervienne. Une fois les délais des Conditions Générales (CGA) écoulés, la prise en charge des coûts est précisément définie, incluant couverture et exclusions.
La couverture est définie par type d’événement :
La prise en charge varie selon l’événement – une incapacité temporaire est traitée différemment. Lisez attentivement les conditions de l’assurance.
Comme pour toute assurance, il existe des cas où aucune prestation n’est fournie. Vérifiez cela dans les Conditions Générales du fournisseur.
Délai de carence et délai d’attente – quelle différence ?
Le délai de carence est la période avant le début de la couverture. En cas de sinistre, un délai d’attente s’applique aussi, la couverture ne commençant pas immédiatement.
Il n'y a pas nécessairement de vérification avant de souscrire une assurance-crédit.
En résumé : aucun examen médical séparé n’est effectué. Une demande peut être rejetée en cas de vérification avant la durée d’assurance. Si un problème de santé connu entraîne des défaillances, l’assureur ne paiera pas.
SSi le prêt est entièrement remboursé, l’assurance prend fin, que ce soit selon le plan prévu ou par des paiements anticipés possibles en Suisse. Même en cas de problèmes menant à une résiliation anticipée par le prêteur, l’assurance s’arrête avec le contrat de prêt. Cela peut survenir en cas de retard grave entraînant une résiliation par le prêteur avec exigence de la totalité du montant ou, par exemple, en cas de faillite personnelle.
Comme il n'y a pas d'obligation d'assurance-crédit, celle-ci peut également être résiliée pendant la durée du crédit.
Les conditions de résiliation – c'est-à-dire la date à laquelle l'assurance peut être résiliée – ainsi que les exigences relatives à la forme (par écrit) sont régies par les conditions générales d'assurance. En tant qu'emprunteur, vous souscrivez l'assurance par l'intermédiaire d'une banque, ce qui signifie que la résiliation de l'assurance doit également être envoyée au prêteur à l'attention de l'assureur.
Il existe d'autres raisons pour lesquelles une assurance-crédit prend fin - par exemple, lorsqu'un emploi est commencé à l'étranger ou que des prestations d'assurance définies au maximum ont été fournies conformément au contrat.
S'il n'y a pas de raisons d'exclusion (en particulier le chômage ou la maladie), la souscription ultérieure d'une assurance-crédit est en principe possible. Cependant, la manipulation diffère selon le fournisseur. Nous vous conseillons volontiers si vous avez des questions concernant un contrat de crédit en cours ou à venir sur le thème de l'assurance.
Les offres d’assurance diffèrent selon les prêteurs. Certains, par le passé, n’en proposaient pas ou ne couvraient pas tous les types de sinistres.
En partenariat avec AXA Assurances, nous offrons ainsi une solution d’assurance à nos clients, indépendante du contrat de prêt.
Une assurance-crédit – comme tout produit d’assurance – est assez complexe et strictement réglementée. Puisque l’essentiel lors d’une demande de prêt est de savoir si vous l’obtenez, et ensuite seulement chez quel prêteur, vous n’avez pas le choix de l’assureur.
La décision de prendre ou non une assurance-crédit est très personnelle et dépend notamment de votre perception du risque. En cas de maladie, d’accident ou de chômage inattendu, selon votre situation financière et vos charges fixes, une perte de revenu peut rendre le paiement des mensualités difficile, voire impossible, vous obligeant à économiser ailleurs.
Nous vous conseillons volontiers sur l’assurance-crédit après une demande de prêt sans engagement, si vous avez des questions supplémentaires.
En savoir plus sur notre façon de travailler.
