Richiesta di prestito: semplice e senza impegno

1. Prima della domanda: valutare la propria situazione

I criteri di approvazione dei prestatori non sono in gran parte pubblici. Può comunque prepararsi analizzando la Sua situazione personale. La solvibilità gioca un ruolo centrale per l’ottenimento di un prestito – e anche in molti altri ambiti della vita, come i contratti di locazione o di telefonia mobile.

• Verificare la propria solvibilità

L’esame di solvibilità è un elemento essenziale di ogni domanda di prestito. Fornisce indicazioni sulla Sua capacità di credito e influenza la decisione del prestatore.

Approfondisca:

• Situazione finanziaria: può permettersi il prestito?

Con una richiesta tramite Credaris analizziamo accuratamente il Suo budget – sulla base delle informazioni che fornisce su reddito, spese e impegni finanziari. Così scoprirà senza rischi se può permettersi il prestito desiderato.

Da sapere: già nel nostro modulo di richiesta riceverà una prima stima del Suo limite di credito. Usiamo lo stesso software delle banche di prestito. Questo calcolo indicativo è senza impegno e non sostituisce l’esame dettagliato del budget da parte dei nostri esperti.

• Scelta della durata

Soprattutto per una prima richiesta, la scelta della durata è spesso difficile. Una durata più lunga aumenta il costo complessivo del prestito. Una durata più breve comporta rate mensili più alte. I nostri esperti La aiuteranno a trovare una durata adatta alla Sua situazione finanziaria. Se durante il contratto rimborsa più della rata mensile concordata, i costi del prestito e la durata diminuiscono.

2. Presentare una richiesta di prestito o una domanda formale

Ha deciso di presentare una domanda di prestito. Si passa così dalla verifica preliminare della propria situazione personale alla fase successiva: la scelta di un prestatore adatto.

A questo punto si pone la domanda: presentare la domanda direttamente a una banca oppure tramite un intermediario di credito?

Il problema della scelta diretta di un prestatore

Dall’esterno è quasi impossibile valutare le Sue possibilità reali presso una banca o un istituto specifico. Oltre al nome del marchio e a poche informazioni disponibili online, mancano i criteri interni dei prestatori. Questi, però, variano notevolmente – ciò che viene rifiutato da una banca può essere tranquillamente approvato da un altro istituto.

Approfondisca le condizioni e i criteri per ottenere un prestito:

3. Processo di approvazione: dall’esame all’offerta – o al rifiuto

Dopo l’invio della domanda a un prestatore, inizia il processo di approvazione. Ecco le principali tappe fino alla decisione finale:

• Esame di solvibilità

Questo esame serve al prestatore per valutare individualmente il Suo profilo di rischio. Vengono consultate agenzie come CRIF o gli estratti dal registro delle esecuzioni. Inoltre, confluiscono i dati della ZEK e dell’IKO, che contengono informazioni su prestiti in corso, contratti di leasing e comportamento di pagamento. L’obiettivo è valutare la Sua affidabilità creditizia e ridurre al minimo i rischi per il prestatore.

• Calcolo del budget: limite di credito

Il calcolo del limite di credito, o esame di capacità di credito, è un passaggio prescritto dalla legge sul credito al consumo. Il prestatore analizza i Suoi redditi, le spese e gli impegni finanziari. La consultazione dell’IKO fa parte di questo esame legale. Anche la ZEK viene interrogata per considerare impegni al di fuori della LCC. Per definizione, il Suo limite legale corrisponde all’importo massimo che potrebbe rimborsare entro 36 mesi con il Suo reddito disponibile.

• Approvazione o rifiuto

Ogni prestatore applica propri criteri di rischio per decidere se concederLe un prestito. In caso di decisione positiva, stabilisce l’importo, il tasso d’interesse e formula un’offerta.

GDa sapere: circa il 50% delle domande presentate direttamente alle banche di prestito viene rifiutato. Approfondisca i motivi più frequenti di rifiuto.

Tramite Credaris, inoltriamo la Sua domanda solo se vediamo alte probabilità di approvazione – riduciamo così i rifiuti evitabili e aumentiamo significativamente le Sue possibilità di ottenere il prestito desiderato.

4. Contratto di prestito, diritto di recesso e versamento

In caso di approvazione, riceverà un’offerta che indica le condizioni – importo e tasso.

• Se accetta l’offerta, Le viene inviato il contratto di prestito.
• Dalla data di firma inizia a decorrere il diritto di recesso di 14 giorni.
• Trascorso questo periodo, l’importo del prestito viene versato sul Suo conto.

La accompagniamo fino al versamento – e restiamo a Sua disposizione anche successivamente come interlocutore.

Esempio di calcolo

importo di credito di CHF 25’000. Con un tasso d’interesse effettivo dal 1) 4,9% al 2) 9,95% risultano costi degli interessi o meglio costi per 36 mesi di 1) CHF 1’890.36 fino a 2) CHF 3’839.39 e una rata mensile di 1) CHF 746.95 fino a 2) CHF 801.09.

I creditori Svizzeri offrono durate da 6 a 120 mesi.