Prestito auto in Svizzera
L’acquisto di un’auto rimane una ragione frequente per ricorrere a un prestito. Scopra se ne vale la pena e perché spesso si tratta solo di una strategia di marketing.
L’acquisto di un’auto rimane una ragione frequente per ricorrere a un prestito. Scopra se ne vale la pena e perché spesso si tratta solo di una strategia di marketing.
Un prestito auto è un finanziamento destinato all’acquisto di un veicolo. In Svizzera, nella maggior parte dei casi, si tratta di un normale prestito privato o al consumo.
Questo implica che, sebbene venga spesso promosso come «prestito auto», generalmente non è vincolato a uno scopo specifico. In altre parole, il prestito non è legato al veicolo – una delle principali differenze rispetto al leasing.
Gli unici veri prestiti auto sono quelli offerti da Cembra e BCGE (Ginevra).
Questi prestiti sono vincolati a uno scopo specifico e vengono sottoscritti presso un rivenditore specializzato – solitamente un garage o una concessionaria.
Essendo legato al veicolo, questo tipo di prestito auto lo rende pignorabile, influenzando i requisiti richiesti al mutuatario e la valutazione del rischio.
In tal senso, un «vero» prestito auto si avvicina più al leasing che a un prestito ordinario, poiché la pignorabilità comporta restrizioni d’uso.
Concretamente, ciò significa che:
Un prestito auto di questo tipo può offrire alcuni vantaggi. Può essere sottoscritto direttamente sul posto al momento dell’acquisto del veicolo. Il fatto che un bene pignorabile (il veicolo) sia parte integrante del contratto migliora la valutazione del rischio associata al Suo profilo di mutuatario.
In compenso, l’uso del veicolo è soggetto a limitazioni. Se, in base alla Sua situazione finanziaria e personale, Lei potesse sottoscrivere anche un prestito «ordinario», vale la pena considerarlo – in tal caso, Lei finanzierebbe l’acquisto del veicolo con il prestito, ma questo non sarebbe vincolato al contratto. Così facendo, Lei manterrebbe una maggiore flessibilità, specialmente se intendsse vendere il veicolo.
Con un prestito auto, Lei è il proprietario del veicolo, mentre con il leasing il veicolo Le viene concesso solo per l’uso.
Ciò elimina gli obblighi relativi a manutenzione, scelta del garage e limitazioni chilometriche.
Se desiderasse conservare un veicolo in leasing dopo la scadenza del contratto, il Suo diritto di acquisto è garantito solo se è stata concordata un’opzione di acquisto. Inoltre, dovrà sostenere i costi del valore residuo per finalizzare l’acquisizione del veicolo.
A differenza di un prestito auto, non può rescindere un contratto di leasing in qualsiasi momento senza incorrere in costi per un rimborso anticipato.
Se Lei desidera richiedere un credito a un mutuante commerciale, esistono tre categorie principali di soggetti coinvolti nella concessione di crediti:
Le banche forniscono la maggior parte dei prestiti in Svizzera. Alcune, come la Banca Migros, offrono prestiti tra i vari servizi finanziari, spesso tramite divisioni dedicate come BANK-now o CREDIT-now (ad esempio, UBS, precedentemente Crédit Suisse). Altre, come Cembra Money Bank o bob finance, si concentrano esclusivamente sui credito al consumo.
Il crowdlending, una forma di finanziamento partecipativo, si basa su piattaforme che mettono in contatto mutuatari e investitori. Questi ultimi, privati o istituzionali, finanziano i crediti concessi. Dal 2019, tali piattaforme sono soggette alla Legge sul credito al consumo se i crediti soddisfano i requisiti pertinenti.
Gli intermediari creditizi, che siano persone fisiche o giuridiche, operano professionalmente nella mediazione di crediti. Per farlo, devono essere autorizzati nel cantone della loro sede. Il loro servizio consiste nel consigliare i clienti e gestire gli adempimenti amministrativi legati alla stipula del contratto di credito.
Non tutti gli intermediari collaborano con gli stessi mutuanti e offrono le stesse possibilità. Tuttavia, un buon intermediario conosce i requisiti minimi per diverse situazioni e può valutare e migliorare le Sue probabilità di ottenere un prestito. Più numerosi sono gli istituti di credito con cui collabora, maggiori sono le opzioni che può proporLe in base alle Sue esigenze.
Il prodotto «Financement Plus» di Cembra Money Bank, specifico per il finanziamento auto, è offerto a un tasso d’interesse compreso tra 7.95% e 9.95%.
Come per ogni altro prestito, il tasso annuo effettivo globale (TAEG) viene determinato solo al momento dell’offerta.
Per ciascuna proposta, l’erogatore conduce un’analisi approfondita della Sua situazione finanziaria, della Sua solvibilità e dei propri criteri di valutazione, decidendo così se Lei può ottenere un prestito e a quale tasso.
Non è pertanto possibile stabilire, senza un’analisi personalizzata, se tale offerta sia più vantaggiosa rispetto a un prestito ordinario nel Suo caso specifico.
Per richiedere un prestito, Lei deve soddisfare diverse condizioni:
Per ulteriori dettagli sui requisiti e le limitazioni, consulti qui:
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Gratuito e senza impegno
1. Richiesta senza impegno
Compili il modulo: i nostri esperti in materia di prestiti esamineranno la Sua richiesta gratuitamente e senza obblighi.
2. Ricezione di un’offerta di prestito
Presentiamo una domanda a un erogatore solo previa consultazione con Lei. Discutiamo l’offerta insieme – la decisione rimane interamente Sua.
3. Firma del contratto e ottenimento del prestito
Dopo la firma del contratto, decorre il diritto di recesso di 14 giorni. Successivamente, l’importo del prestito Le sarà trasferito sul Suo conto.
